Cuprins 6 secțiuni
Radierea ipotecii este ștergerea din cartea funciară a garanției pe care banca a avut-o asupra locuinței tale, făcută după ce ai plătit creditul. Plata ultimei rate stinge datoria, dar nu șterge singură înscrierea: dacă nu ceri radierea, ipoteca rămâne vizibilă în registru ani la rând, ca și cum creditul ar exista în continuare.
Mulți proprietari descoperă asta abia când vor să vândă, să facă un alt credit sau să doneze imobilul. Atunci apar surprize, întârzieri și drumuri la bancă. Dacă știi de la început pașii, închizi capitolul creditului curat și fără greutăți.
Ce este radierea ipotecii și de ce nu se face singură
Radierea este operațiunea prin care Oficiul de Cadastru și Publicitate Imobiliară (OCPI) șterge ipoteca din Partea III a cărții funciare, pe baza unui document care dovedește că datoria a fost stinsă. Nu este automată, deoarece registrul funcționează pe bază de cerere și de înscrisuri.
Ipoteca este garanția pe care o constituie imobilul în favoarea băncii, explicată în articolul despre garanția ipotecară. Cât timp apare în carte, orice cumpărător sau altă bancă vede că imobilul este grevat, chiar dacă tu nu mai datorezi nimic.
De aceea nu e suficient să ai chitanța ultimei rate. Registrul public nu știe ce s-a întâmplat între tine și bancă, iar intabularea sau radierea se fac numai pe bază de documente depuse.
Primul pas: adeverința de la bancă
Primul pas este să ceri băncii o adeverință care arată că nu mai ai nicio datorie din contractul respectiv și că accepți radierea garanției. Fără acest document, oficiul de cadastru nu poate șterge ipoteca.
Banca eliberează de obicei două lucruri: o confirmare de închidere a creditului și un acord expres pentru radierea ipotecii. Uneori ele sunt într-un singur document. Termenul și costul de emitere diferă, deci cere informații de la ghișeu sau din contul online.
Înainte să faci cererea, verifică dacă ai plătit tot: rate, dobânzi, comisioane, eventuale penalități sau asigurări. Un sold mic uitat te poate încurca și întârzie documentul. Pentru situațiile în care închizi creditul mai devreme, cum e rambursarea totală, citește articolul despre rambursarea anticipată.
Sfat: Cere un extras final de cont, cu soldul zero. Păstrează-l împreună cu toate actele creditului, pentru orice discuție viitoare.
Cum se depune cererea de radiere
Cererea de radiere se depune la OCPI, la biroul de cadastru din județul în care se află imobilul, împreună cu acordul băncii și dovada plății taxei aferente. Înscrisul băncii trebuie să respecte forma cerută de lege, iar în unele cazuri aceasta înseamnă autentificare notarială sau semnătură legalizată.
Documentele necesare variază în funcție de situație, dar de obicei includ:
- cererea de radiere, completată conform modelului oficiului;
- acordul de radiere sau înscrisul băncii în forma cerută;
- actele de identitate ale proprietarului;
- dovada achitării tarifului de înscriere;
- extrasul de carte funciară sau numărul cadastral, dacă sunt cerute.
Poți face cererea singur sau prin împuternicit, iar uneori poți cere ajutorul notarului. După depunere, oficiul emite o încheiere prin care dispune radierea, apoi ți se eliberează un extras actualizat din care ipoteca lipsește. Tarifele și termenele sunt stabilite de autorități, deci le verifici la momentul respectiv, direct la oficiu.
Ce verifici după radiere
După radiere, ceri un extras de carte funciară și te asiguri că ipoteca nu mai apare și că toate celelalte date sunt corecte. Este un pas mic, dar protejează de erori de înregistrare.
| Ce verifici în extras | Rezultat dorit |
|---|---|
| Partea III | Fără ipoteca băncii și fără sarcini rămase din greșeală |
| Partea II | Numele și cota proprietarilor corecte |
| Partea I | Suprafața și numărul cadastral corecte |
| Mențiuni | Fără notări care nu ți se aplică |
Dacă ipoteca mai apare, revii la bancă și la oficiu cu documentele. Erorile se pot corecta, dar cu cât le semnalezi mai devreme, cu atât se rezolvă mai simplu. Cum se citește un extras o găsești în articolul despre cartea funciară.
Păstrează apoi toate documentele: contractul de credit, adeverința de închidere, acordul de radiere, încheierea oficiului și noul extras. Poți avea nevoie de ele la o vânzare, la o succesiune sau la un credit nou.
Ce se întâmplă dacă nu radiezi ipoteca
Dacă nu o radiezi, ipoteca rămâne înscrisă, iar imobilul pare grevat, ceea ce îngreunează orice operațiune ulterioară. Nu apar neapărat costuri zilnice, dar problemele apar la momentul în care ai nevoie de curățenia actelor.
Concret, un cumpărător sau banca lui va cere radierea înainte de semnare, iar pregătirea documentelor în ultimul moment poate amâna tranzacția. Dacă banca între timp și-a schimbat denumirea, a fuzionat sau a cedat portofoliul, aflarea persoanei potrivite poate dura. Un alt credit garantat cu aceeași locuință este, de asemenea, mai greu de obținut cu o ipotecă veche în registru.
Soluția cea mai simplă este să te ocupi imediat după ultima rată, cât timp banca are dosarul la îndemână. Dacă vrei să vinzi imobilul, radierea poate fi făcută și în cadrul vânzării, aspect tratat în articolul despre vânzarea unei locuințe ipotecate. Pentru imaginea de ansamblu a creditului, de la cerere la ultima rată, consultă ghidul creditului ipotecar.
Pe aceeași temă, citește și credit ipotecar sau credit imobiliar: diferențele reale.
Întrebări frecvente
Se radiază ipoteca automat după ce plătesc ultima rată?
Nu, de regulă trebuie să ceri tu radierea, cu documentele de la bancă. Registrul funciar nu primește automat informația că ai plătit.
Cât costă radierea ipotecii?
Costul constă în tariful de înscriere și, eventual, în onorariul notarial, iar valorile sunt stabilite de autorități și de notar. Le afli de la oficiul de cadastru sau de la notarul ales.
Cât durează procedura?
Durata depinde de termenele băncii și ale oficiului. Cere informații despre ambele, ca să te organizezi.
Pot face radierea fără prezența mea?
Da, prin împuternicit, cu procură în forma cerută. Notarul sau oficiul îți spun ce formă este acceptată.
Ce fac dacă banca nu mai există sau s-a schimbat?
Cauți instituția care i-a preluat drepturile și obligațiile, prin informații de pe site-ul băncii sau prin consiliere de la notar. Ține la îndemână contractul inițial, ca să dovedești relația.
