Cuprins 6 secțiuni
Retragerea de numerar de pe cardul de credit este operațiunea prin care iei bani de la bancomat sau de la ghișeu folosind limita cardului, nu banii tăi din cont, și ea este aproape întotdeauna mai scumpă decât o plată obișnuită cu cardul. Motivul este simplu: pentru bancă, numerarul scos de pe un card de credit este un împrumut pe termen scurt, tarifat separat.
Ofertele diferă de la o instituție la alta, deci cifrele exacte le găsești în lista de comisioane a fiecărui card. Mai jos vezi ce costuri apar, de ce dobânda funcționează altfel la numerar, ce limite se aplică și ce alternative ai când ai nevoie urgentă de bani lichizi. Informațiile sunt generale, fără o recomandare pentru un anumit card.
De ce costă mai mult retragerea de numerar?
Retragerea de numerar costă mai mult pentru că se tratează ca un avans în numerar, cu comision la fiecare operațiune și cu dobândă de la data retragerii, fără beneficiul perioadei de grație. La plățile cu cardul la comercianți, de multe ori nu plătești dobândă dacă achiți integral soldul până la data scadentă.
Comisionul de retragere
Cele mai multe carduri de credit percep un comision la fiecare retragere, exprimat ca procent din sumă, uneori cu un minim fix. Comisionul se aplică imediat, indiferent dacă rambursezi suma după o zi sau după o lună. Poate exista un comision diferit la bancomatele băncii emitente față de cele ale altor bănci.
Dobânda din prima zi
Dobânda pentru numerar începe de obicei de la data retragerii și continuă până la rambursare. Din acest motiv, chiar dacă plătești tot soldul la scadență, vei plăti dobândă pentru banii scoși. Cum funcționează perioada de grație la plăți normale, vezi în Cardul de credit: limita și perioada de grație explicate.
Cum arată costul unei retrageri în practică
Costul total al unei retrageri este suma dintre comision și dobânda acumulată pe zilele cât ai folosit banii, așa că devine mai mare pe măsură ce amâni rambursarea. Pentru o sumă mică, rambursată repede, costul poate părea modest; pentru una mare, lăsată luni de zile, el crește vizibil.
| Element | Plăți la comerciant | Retragere de numerar |
|---|---|---|
| Comision la operațiune | de regulă nu | de regulă da |
| Perioadă de grație | da, în anumite condiții | de obicei nu |
| Dobânda începe | după scadență, dacă nu plătești tot | din ziua retragerii |
| Limită proprie | limita cardului | adesea o limită mai mică |
Atenție: dacă lași soldul pe minimul de plată, dobânda crește repede. Mecanismul este explicat în Rambursarea minimă la cardul de credit: de ce costă scump.
Limita de numerar și alte restricții
Limita de numerar este, de obicei, o parte din limita totală a cardului, stabilită de bancă, ceea ce înseamnă că nu poți scoate întreaga sumă disponibilă. Mai pot exista plafoane zilnice la bancomat, care se aplică separat.
Cum afli limita
Limita apare în contract, în aplicația băncii sau în lista de condiții a cardului. Dacă ai nevoie de o sumă anume, verifică dinainte dacă ți se permite, ca să nu rămâi blocat la bancomat.
Retragerea în străinătate
Când scoți bani din altă țară, se pot adăuga comisioane ale bancomatului local și un curs de schimb aplicat de bancă. Costul poate fi mai mare decât în țară, așa că verifică tarifele înainte de călătorie. Despre riscul de curs în general, vezi Creditul în valută sau în lei: ce înseamnă riscul valutar.
Ce alternative ai când ai nevoie de bani lichizi?
Dacă ai nevoie de numerar, poți compara retragerea de pe card cu alte surse: banii din contul tău, un descoperit de cont aprobat sau un mic credit de nevoi personale. Fiecare are propriul cost, iar cel mai ieftin depinde de suma și de durata de care ai nevoie.
Descoperitul de cont
Descoperitul poate avea dobândă calculată doar pe suma folosită și poate fi mai ieftin pentru nevoi scurte, dar nu este disponibil tuturor. Costul și riscurile le găsești în Descoperitul de cont (overdraft): cum funcționează și ce costă.
Creditul de nevoi personale
Pentru sume mai mari și perioade mai lungi, un credit de nevoi personale are, de regulă, un cost anual mai mic decât numerarul de pe card. Ghidul de bază este Creditul de nevoi personale: ghid complet înainte de semnare. Compară oferta pe baza DAE, așa cum e explicat în DAE: ce este dobânda anuală efectivă și cum o compari.
Cum eviți costurile inutile
Cel mai simplu mod de a evita costurile retragerii este să nu o folosești pentru cheltuieli care pot fi plătite cu cardul, iar când trebuie totuși să scoți numerar, să rambursezi suma cât mai repede. Câteva reguli simple te scutesc de cheltuieli ascunse:
- Citește lista de comisioane a cardului înainte să-l folosești la ATM.
- Dacă ai nevoie de bani lichizi, calculează costul pentru perioada cât îi vei folosi.
- Rambursează imediat suma retrasă, dacă poți, pentru a limita dobânda.
- Nu scoate numerar de pe un card de credit pentru a plăti ratele altui credit, pentru că mărești datoria și costul.
- Urmărește extrasul de cont lunar, ca să vezi comisioanele aplicate.
Întrebări frecvente
Pot scoate numerar de pe orice card de credit?
De regulă da, dar fiecare card are limită și condiții proprii pentru numerar. Unele carduri permit retragerea doar în anumite condiții sau doar până la un plafon.
Retragerea de numerar anulează perioada de grație?
Nu anulează perioada de grație pentru celelalte plăți, dar pentru suma retrasă de obicei nu se aplică. Citește condițiile cardului ca să vezi cum se tratează soldul pe fiecare tip de operațiune.
Comisionul se aplică și dacă rambursez imediat?
Da, de obicei. Comisionul se percepe la retragere, indiferent de momentul în care returnezi suma, deci rămâne un cost fix al operațiunii.
Este mai ieftin să plătesc cu cardul decât să scot bani?
Adesea da, pentru că plata la comerciant poate beneficia de perioada de grație și nu are comision de operațiune. Depinde însă de condițiile cardului tău.
Unde văd costurile exacte ale retragerii?
În contractul cardului, în lista de comisioane a băncii și în fișa de informare. Poți cere explicații suplimentare la bancă înainte de a folosi cardul.
